Forsikring Under Tilbygning — Hvad Skal Du Vide?

Byggesite med forsikringspapirer og sikkerhedsudstyr

Forsikringstyper ved tilbygning

Når du bygger til, er der flere forsikringer i spil. Her er et overblik over de vigtigste:

1. All-risk byggeforsikring

Den vigtigste forsikring under byggeriet. En all-risk forsikring dækker skader på selve byggearbejdet under opførelsen:

Brand og eksplosion
Storm- og vandskade
Tyveri af byggematerialer
Hærværk
Uforudsete konstruktionsskader
Frostskader under byggeriet

Pris: Typisk 0,5-1,5% af entreprisesummen (fx 2.500-7.500 kr. for en tilbygning til 500.000 kr.)

2. Husforsikring (eksisterende)

Din eksisterende husforsikring dækker det allerede opførte hus, men der er vigtige forbehold under byggeriet:

Anmeldelsespligt: De fleste forsikringsselskaber kræver, at du anmelder byggeriet inden start
Begrænsninger: Skader forårsaget af byggearbejdet (fx vandindtrængning gennem åben facade) er ofte ikke dækket
Midlertidig udvidelse: Nogle selskaber tilbyder en midlertidig udvidelse af husforsikringen under byggeriet

3. Håndværkerens forsikring

Din håndværker bør have følgende forsikringer:

Erhvervsansvarsforsikring: Dækker skader håndværkeren forvolder på din ejendom
Arbejdsskadeforsikring: Lovpligtig — dækker arbejdsulykker
Produktansvarsforsikring: Dækker skader forårsaget af defekte materialer

Vigtigt: Bed altid om at se dokumentation for håndværkerens forsikringer inden byggeriet starter.

Hvad er ikke dækket?

Selv med forsikringer er der ting, der typisk ikke dækkes:

Fejl i håndværkerarbejdet: Dårligt udført arbejde (fx forkert monterede vinduer) er et kontraktligt ansvar, ikke et forsikringsanliggende
Forsinkelser: Tab pga. forsinkelser dækkes ikke af forsikring (brug dagbod i kontrakten)
Udgifter til midlertidig bolig: Hvis huset er ubeboeligt under byggeriet, dækkes dette normalt ikke af byggeforsikringen (men kan være dækket af husforsikringen)
Æstetiske skader: Ridser, buler og overfladedefekter på eksisterende hus er svære at få dækket

Forsikringstjekliste før byggestart

Gennemgå denne tjekliste inden håndværkerne starter:

Kontakt dit forsikringsselskab: Anmeld byggeriet og spørg om dækning under byggeperioden
Tegn all-risk forsikring: Få et tilbud fra dit forsikringsselskab eller en specialiseret udbyder
Tjek håndværkerens forsikringer: Bed om kopi af erhvervsansvarsforsikring og arbejdsskadeforsikring
Gennemgå kontrakten: Sikr dig, at kontrakten regulerer ansvar for skader
Dokumenter eksisterende stand: Tag billeder af huset inden byggestart — det letter eventuelle skadesopgørelser

Efter byggeriet — opdater din forsikring

Når tilbygningen er færdig, er der vigtige ting at huske:

Opdater husforsikringen: Anmeld de ekstra m² og den øgede bygningsværdi
BBR-registrering: Sørg for at BBR er opdateret — forsikringen baseres ofte på BBR-data
Gem dokumentation: Opbevar alle tegninger, kontrakter, fakturaer og garantibevis — de kan bruges ved fremtidige skader
Garantiperiode: Husk at du har 5 års mangelsansvar ifølge AB Forbruger

Typiske skadescenarier

Her er eksempler på skader, der kan opstå under en tilbygning, og hvordan forsikringen dækker:

Regnskade via åben facade: Dækkes af all-risk forsikring, normalt ikke af husforsikring
Brand i byggematerialer: Dækkes af all-risk forsikring
Håndværker beskadiger eksisterende tag: Dækkes af håndværkerens ansvarsforsikring
Tyveri af vinduer fra byggepladsen: Dækkes af all-risk forsikring
Fundament revner pga. forkert udførelse: Kontraktligt ansvar — håndværkeren skal udbedre

Ofte stillede spørgsmål

Det anbefales kraftigt at tegne en all-risk byggeforsikring, der dækker skader under byggeriet (brand, storm, vandskade, hærværk, tyveri af materialer). Din normale husforsikring dækker typisk ikke skader relateret til byggearbejde. Prisen er 3.000-10.000 kr. for et typisk tilbygningsprojekt.

Din husforsikring dækker typisk det eksisterende hus, men kan have begrænsninger under byggearbejde. Mange forsikringsselskaber kræver, at du anmelder byggeriet inden start. Skader forårsaget af byggearbejdet (fx vandindtrængning ved åben facade) er ofte ikke dækket af husforsikringen.

Håndværkeren er ansvarlig for skader forårsaget af sit eget arbejde og skal have en erhvervsansvarsforsikring. Dog dækker denne typisk kun skader på andres ejendom — ikke fejl i selve arbejdet. Derfor er en all-risk forsikring vigtig som supplement.

En all-risk byggeforsikring koster typisk 0,5-1,5% af entreprisesummen. For en tilbygning til 500.000 kr. svarer det til 2.500-7.500 kr. Prisen afhænger af projektets størrelse, beliggenhed og hvilke risici der dækkes. Kontakt dit forsikringsselskab for et præcist tilbud.

Ja, det er vigtigt at opdatere din husforsikring efter tilbygningen. Anmeld de ekstra kvadratmeter og den øgede bygningsværdi til dit forsikringsselskab. Ellers risikerer du at være underforsikret ved en eventuel skade.